Liquidität prüfen statt auf den Kontostand vertrauen
Wer seine Liquidität einmal pro Monat anhand von vier einfachen Fragen überprüft, erkennt finanzielle Risiken früher und trifft bessere Unternehmerentscheidungen. Der entscheidende Faktor ist dabei nicht Umsatz, Gewinn oder Kontostand, sondern der tatsächlich verfügbare finanzielle Handlungsspielraum.
Im ersten Teil dieser Serie ging es um einen wichtigen Unternehmergrundsatz: Liquidität vor Rentabilität.
Denn Umsatz, Gewinn oder ein hoher Kontostand beantworten nicht die entscheidende Frage:
Kann ich mein Unternehmen in den nächsten Wochen und Monaten sicher führen?
Die gute Nachricht:
Du brauchst dafür weder Controlling noch komplizierte Auswertungen. Einmal im Monat reichen zehn Minuten und vier Fragen.
Falls du dir bei deiner aktuellen Situation unsicher bist, vereinbare gern ein unverbindliches Gespräch. Oft reichen schon wenige Minuten, um mögliche Risiken oder blinde Flecken zu erkennen.
Finanzielle Liquidität einfach prüfen: Der 4-Fragen-Check
Prüfe einmal im Monat:
- Wer schuldet mir aktuell Geld?
- Welche Zahlungen stehen in den nächsten 30 Tagen an?
- Welches Geld gehört mir eigentlich nicht?
- Womit verdiene ich in zwei Monaten mein Geld?
Mehr musst du zunächst nicht wissen.
Mein Tipp: Trage dir direkt jetzt einen festen Termin für deinen Monatscheck in den Kalender ein.
1. Offene Rechnungen prüfen: Wer schuldet mir aktuell Geld?
Offene Forderungen gehören zu den wichtigsten Frühindikatoren für deine Liquidität.
Sofort-Check
- Welche Rechnungen sind offen?
- Welche Rechnungen sind älter als 30 Tage?
- Welche Kunden zahlen regelmäßig verspätet?
Ampel
🟢 Keine Rechnung fällig
🟡 Einzelne Rechnungen mehr als 10 Tage fällig
🔴 Mehrere Rechnungen deutlich überfällig
Nächste Handlung
🟢 –
🟡 Mahnung versenden
🔴 Persönlich nachfassen
Unternehmerfrage:
Welcher Kunde schuldet dir aktuell am längsten Geld?
2. Kommende Ausgaben im Blick behalten – Welche Zahlungen stehen in den nächsten 30 Tagen an?
Viele Selbstständige kennen ihren Kontostand. Deutlich weniger kennen die Summe aller sicheren Zahlungen der nächsten vier Wochen.
Sofort-Check
Notiere:
- Sozialversicherung
- Steuern
- private Entnahmen
- Kreditraten
- Leasing
- Lieferantenrechnungen
- Versicherungen
- Mieten
- weitere Ausgaben
Ampel
🟢 Alle Zahlungen sind gedeckt
🟡 Der finanzielle Puffer wird kleiner
🔴 Das Konto gerät unter Druck
Nächste Handlung
🟢 –
🟡 Ausgaben prüfen
🔴 Ausgaben verschieben und Liquidität sichern
Unternehmerfrage:
Kennst du die Summe aller sicheren Zahlungen der nächsten 30 Tage?
3. Steuerrücklagen und Geldpuffer prüfen – Welches Geld gehört mir eigentlich nicht?
Eine der wichtigsten Erkenntnisse aus Artikel 1: Kontostand ist nicht gleich verfügbares Geld.
Sofort-Check
Prüfe:
- Sind deine Steuerrücklagen vollständig vorhanden?
- Gibt es einen ausreichenden Geldpuffer?
- Musstest du Rücklagen bereits auflösen?
Ampel
🟢 Rücklagen vollständig vorhanden
🟡 Rücklagen teilweise verbraucht
🔴 Rücklagen fehlen
Nächste Handlung
🟢 –
🟡 Rücklagen wieder aufbauen
🔴 Zahlungseingänge zuerst reservieren
Unternehmerfrage:
Würdest du heute spontan 2.000 Euro von deinem Geschäftskonto ausgeben?
Wenn du die Frage nicht sicher beantworten kannst, lohnt sich ein genauer Blick auf deine Liquidität.
4. Auftragslage prüfen: Womit verdiene ich in zwei Monaten dein Geld?
Diese Frage wird häufig übersehen. Dabei entscheidet sie oft darüber, ob aus einer grünen Ampel später eine gelbe oder rote wird.
Sofort-Check
- Welche Aufträge sind bereits sicher?
- Welche Projekte laufen aus?
- Welche Angebote sind noch offen?
- Woher kommt dein Umsatz in 60 bis 90 Tagen?
Ampel
🟢 Auslastung weitgehend gesichert
🟡 Entwicklung teilweise offen
🔴 Wesentliche Einnahmen noch unklar
Nächste Handlung
🟢 –
🟡 Akquise /Marketing verstärken
🔴 Neukundengewinnung priorisieren
Unternehmerfrage:
Weißt du heute schon, womit du in zwei Monaten Geld verdienen wirst?
Unternehmer-Monatskarte herunterladen
Damit du diese vier Fragen nicht jeden Monat neu zusammenstellen musst, gibt es die ausfüllbare Unternehmer-Monatskarte.
Sie enthält:
- alle vier Prüffragen
- das Ampelsystem
- Platz für deine wichtigste Unternehmerentscheidung
- den Feierabend-Check
Das Wichtigste auf einen Blick
Wenn du jeden Monat diese vier Fragen beantworten kannst,
✅ kennst du deine offenen Forderungen.
✅ kennst du deine sicheren Ausgaben.
✅ kennst du deinen Geldpuffer.
✅ kennst du deine Auftragslage.
Dann hast du bereits mehr Überblick als viele Unternehmer, die regelmäßig umfangreiche Auswertungen erhalten.
Die drei Fragen für den Feierabend
Beantworte diese Fragen spontan:
✅ Weiß ich, wie viel Geld mir tatsächlich zur Verfügung steht?
✅ Weiß ich, welche Zahlungen in den nächsten 30 Tagen sicher fällig werden?
✅ Weiß ich heute schon, woher mein Umsatz in 60 bis 90 Tagen kommt?
Wenn du eine oder mehrere Fragen mit Nein beantwortest, solltest du deinen Monatscheck nicht verschieben.
📌 Unternehmbar-Merksatz
Erfolgreiche Unternehmer steuern nicht nach dem Kontostand.
Sie prüfen regelmäßig,
- was hereinkommt,
- was hinausgeht,
- was ihnen tatsächlich zur Verfügung steht
- und was als Nächstes kommt.
Genau dafür ist der 10-Minuten-Liquiditätscheck gedacht.
Du möchtest deinen Handlungsspielraum gemeinsam prüfen oder eine zweite Einschätzung zu deiner aktuellen Situation erhalten? Dann vereinbare ein unverbindliches Gespräch.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Liquiditätscheck
Wie oft sollte ich meine Liquidität prüfen?
Für die meisten Freiberufler, Solo-Selbstständigen und kleinen Unternehmen reicht ein monatlicher Check aus.
Ersetzt der Liquiditätscheck die Buchhaltung?
Nein. Er ergänzt Buchhaltung und Steuerunterlagen. Der Check dient als einfaches Frühwarnsystem.
Warum sind offene Rechnungen wichtiger als der Umsatz?
Weil deine Liquidität erst steigt, wenn das Geld tatsächlich auf dem Konto eingeht.
Warum reicht ein Blick auf den Kontostand nicht aus?
Weil Teile des Geldes oft bereits für Steuern, Versicherungen oder andere Verpflichtungen vorgesehen sind.
Was bedeutet eine rote Ampel?
Eine rote Ampel bedeutet nicht automatisch ein Problem. Sie zeigt, wo du als Nächstes handeln solltest.
Fazit: Zehn Minuten für mehr unternehmerische Sicherheit
Viele Selbstständige beschäftigen sich erst dann mit ihrer Liquidität, wenn es bereits eng wird. Dabei reichen oft zehn Minuten im Monat, um Risiken deutlich früher zu erkennen. Genau darum geht es beim Grundsatz:
Liquidität vor Rentabilität.
Wenn du deinen finanziellen Handlungsspielraum regelmäßig überprüfst, triffst du bessere Entscheidungen und führst dein Unternehmen mit deutlich mehr Sicherheit.
Wünscht du dir ein Feedback zum Ergebnis deines 10-Minuten-Liquiditäts-Check oder hast du Fragen zum Thema Liquidität?
Autorin: Kerstin Rettig, Inhaberin von unternehmbar, 29.09.2026